Tuesday, November 17, 2020

Jak działają bankowe lokaty terminowe?

Lokaty terminowe są popularną formą inwestycji. Czym więc jest lokata terminowa i jakich funkcji należy w niej szukać?

Co to jest lokata terminowa i jak działa?

Lokata terminowa to inwestycja gotówkowa przechowywana w instytucji finansowej. Twoje pieniądze są inwestowane według ustalonej stopy procentowej przez określony czas lub okres. Lokaty terminowe mogą być inwestowane w bank, kasę oszczędnościową lub kasę kredytową.

Po zdeponowaniu pieniędzy klient rozumie, że są one dostępne przez z góry określony okres, który zwykle wynosi od 1 miesiąca do 5 lat, a stopa procentowa nie ulega zmianie w tym wyznaczonym okresie. Zazwyczaj pieniądze można wypłacić dopiero na koniec okresu - lub wcześniej, z nałożoną karą.

Lokaty terminowe są popularne wśród inwestorów, którzy preferują bezpieczeństwo kapitału i ustalony zwrot w przeciwieństwie do wahań, powiedzmy, rynku akcji. Wielu inwestorów korzysta również z lokat terminowych w ramach koszyka inwestycyjnego.

Kto oferuje bankowe lokaty terminowe?

Lokaty terminowe są oferowane przez zatwierdzone instytucje przyjmujące depozyty – z uwzględnieniem banków, kas oszczędnościowo-kredytowych i kas oszczędnościowo-kredytowych.

Jak ubiegać się o lokatę terminową?

Ubieganie się o lokatę terminową jest bardzo podobne do ubiegania się o normalne konto bankowe. Jeszcze łatwiej jest, jeśli już korzystasz z banku w tej instytucji! Gdy już zarezerwujesz kwotę pieniędzy, którą chcesz zainwestować, i stopę procentową, którą blokujesz, wystarczy wypełnić formularz. Można to zrobić online u coraz większej liczby instytucji. W przypadku niektórych uprawnionych klientów wniosek zostanie rozpatrzony bez wchodzenia do oddziału.

Jakie oprocentowanie oferują lokaty terminowe?

Najlepiej przed złożeniem depozytów warto zrobić samodzielny research, aby poznać minimalne, maksymalne i średnie stawki depozytów terminowych w bazie danych dotyczących lokat terminowych. Pamiętaj jednak, że stopy procentowe lokat terminowych często się zmieniają. Szczęśliwie online możesz porównać aktualne oprocentowanie lokat terminowych. I wypróbuj też kalkulator depozytów terminowych, aby dowiedzieć się, jakie mogą być Twoje oczekiwane zarobki.

Okres obowiązywania lokaty wynosi zwykle od jednego miesiąca do pięciu lat - musisz ustalić, jaki jest idealny okres posiadania dla twojej osobistej sytuacji. Weź pod uwagę również szanse na potrzebę dostępu do pieniędzy. Odnosi się to do okresu trwania inwestycji; chociaż nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości, dlatego należy wziąć pod uwagę prawdopodobieństwo konieczności wcześniejszego dostępu do gotówki w zależności od wybranej inwestycji.

Podstawowe informacje dotyczące kredytów hipotecznych

Osoby zainteresowane kredytami hipotecznymi i możliwościami, które niesie ze sobą ten rodzaj zobowiązań finansowych, muszą wiedzieć, jakie są podstawowe cechy charakterystyczne tego rodzaju zadłużenia. Jeśli planuje się wnioskowanie o kredyt hipoteczny, trzeba naprawdę zgłębić temat – znaczenie ma tutaj bowiem mnóstwo szczegółów. Do tego rodzaju zagadnień nie można podchodzić niefrasobliwie, ponieważ chodzi w końcu o nasze finanse, za które jesteśmy odpowiedzialni. Zarządzanie pieniędzmi może nie być łatwym zadaniem, ale z pewnością trzeba się do niego przyłożyć i pamiętać o rozsądku.

Co ma znaczenie podczas procesu decyzyjnego?

W przypadku kredytów hipotecznych znaczenie mają wszelkie szczegóły, które mogą mieć wpływ na naszą decyzję o zaciągnięciu takiego zobowiązania. Wśród elementarnych zagadnień, którym musimy się przyjrzeć, wymienić można chociażby całkowite koszty kredytu hipotecznego, czas jego trwania, wymaganą wysokość wkładu własnego, wysokość comiesięcznych rat, a także zakres naszych możliwości, jeśli chodzi o wykorzystanie środków. Choć kredyty hipoteczne kojarzą się zazwyczaj głównie z celem, jakim jest nabycie na własność nieruchomości, w rzeczywistości istnieją również inne zastosowanie takiego zadłużenia. Wszystko zależy tutaj jednak od ustaleń z instytucją bankową. Warto również wiedzieć, że wkład własny nie zawsze musi być wniesiony w gotówce – istnieją inne sposoby, aby pokryć wymaganą przez bank kwotę. Niewątpliwie dane dotyczące ofert muszą być rozpatrywane w odniesieniu do naszej indywidualnej sytuacji finansowej. To ona bowiem decyduje o tym, czy w ogóle możemy starać się o dodatkowe źródła finansowania – w końcu trzeba będzie później spłacać długi.

Przy podejmowaniu decyzji dotyczącej skorzystanie z kredytu hipotecznego lub też rezygnację z tej opcji trzeba wykazać się wielką dbałością o szczegóły. W kwestiach finansowych nie ma miejsca na domysły, czy też ogólniki – liczą się konkrety i określone ustalenia. Należy wyjaśniać wszelkie wątpliwości. Dlatego właśnie potrzebna jest nam wiedza z obszaru kredytów i finansów. Jeśli jej nie mamy, trzeba się przyłożyć i nadrobić braki. Może być ona naprawdę pomocna w czynnościach o charakterze analitycznym.

Thursday, September 17, 2020

Procedura przyznawania chwilówki

Należy pamiętać, że w opozycji do tradycyjnej placówki bankowej, instytucje pożyczkowe takie jak parabanki nie są kontrolowane przez państwo. Dlatego też w kontaktach z potencjalnymi kredytobiorcami nie stosują tak rygorystycznych wymagań podczas analizy ich zdolności kredytowej. Duża liczba instytucji pozabankowych nie analizuje przeszłości kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Powyższego cechy wyróżniają produkt kredytowy w postaci chwilówki na tle innych zobowiązań finansowych.

Do dokumentów, które należy przedstawić podczas starania się o krótkoterminowe zobowiązania należą :

  • Wniosek o pożyczkę
  • Dowód tożsamości taki jak dowód osobisty lub paszport
  • Numer konta bankowego
  • Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodu

Konsekwencje niewywiązywania się z warunków umowy

Podjęcie się zobowiązania pożyczkowego jest stosunkowo proste, jednakże to nie oznacza, że instytucja pożyczkowa będzie przymykać oko na nasze opóźnienia w spłacie. Czasem krótki termin spłaty staje się dla pożyczkobiorców dość problematyczny. Wiele klientów firm pożyczkowych decyzję o zaciągnięciu chwilówki podejmuje pod wpływem spontanicznego impulsu. Wówczas zwykle zapominają o tym, czy są w stanie spłacić zobowiązanie w całości bez ponagleń że strony instytucji pozabankowej. Najgorsze co może zrobić w tej sytuacji potencjalny kredytobiorca to bezczynność, która będzie go w przyszłości słono kosztować. Każda zwłoka generuje dodatkowe obciążenia finansowe. Instytucja pożyczkowa zobligowana jest do dochodzenia swoich roszczeń, stosując się do przeznaczonych do tego celu praktyk :

  • Doliczenie do wysokości zobowiązania dodatkowych odsetek, które pogarszają sytuację finansową pożyczkobiorcy
  • Zgłoszenie niefrasobliwego pożyczkobiorcę do Biura Informacji Gospodarczej, co w konsekwencji doprowadzi do dopisania go do bazy Biura Informacji Kredytowej
  • Przekazać zadłużenie firmie windykacyjnej, która może zająć mienie nie wywiązującego się pożyczkobiorcy
  • Dochodzenie swoich roszczeń na drodze sądowej

Chwilówka jako awaryjna opcja kredytowa

Jak wiadomo sama procedura składania wniosku o krótkoterminowe wsparcie finansowe przebiega zwykle sprawnie i szybko, jednakże żeby tą dynamiczność zachować również w jej regulowaniu, warto się przedtem do jej zaciągniecia odpowiednio przygotować. Należy pamiętać, że ilość ofert chwilówkowych na polskim rynku finansowym jest naprawdę imponująca,a każda z nich stawia przed potencjalnym kredytobiorca szereg innych wymagań.

Tuesday, June 30, 2020

Czy chwilówka to dobry wybór? – czyli garść informacji o ekspresowych pożyczkach

Tzw. chwilówka to rodzaj zobowiązania finansowego, na którego zaciągnięcie decydujemy się coraz częściej z uwagi przede wszystkim na ekspresowe tempo zarówno złożenia wniosku pożyczkowego, jak i wypłaty chwilówki. Tego typu zobowiązanie jest często alternatywą dla kredytów gotówkowych zaciąganych w bankach.

Wymagania i warunki

Podstawowym warunkiem przy staraniach o pożyczkę ekspresową jest ukończony 18. rok życia ewentualnego pożyczkobiorcy. Jeśli jest on spełniony, możemy przejść do składania odpowiedniego wniosku, ponieważ to już właściwe wszystkie wymagania. Nie musimy udowadniać wysokości naszych miesięcznych dochodów, czy dokumentować warunków naszego zatrudnienia. Znaczenia nie ma również nasza sytuacja rodzinna, czy historia kredytowa. Firmy pożyczkowe nie weryfikują nas bowiem w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli zatem nie jesteśmy pewni, czy w naszym przypadku taka analiza przebiegłaby rzeczywiście pomyślnie, chwilówka może okazać się dla nas bardzo dobrą alternatywą.

Złożenie wniosku i warunki spłat

Jeśli chcemy złożyć wniosek o chwilówkę, mamy zazwyczaj dwie możliwości, by to zrobić. Pierwsza opcja to złożenie wniosku w sposób tradycyjny – w formie papierowej. Zadziać się to może podczas spotkania z pracownikiem danej firmy pożyczkowej. Wtedy to dostajemy pomoc, by wniosek został wypełniony sprawnie i poprawnie. Kwota pożyczki natomiast wypłacana jest dla nas do ręki właściwie natychmiast po złożeniu podpisu w odpowiednim miejscu. Druga możliwość złożenia wniosku to zrobienie to drogą internetową. Trwa to równie szybko, jak w tym pierwszym przypadku. Dodatkowym warunkiem jest jednak w tym przypadku posiadanie konta bankowego, na które przelana zostaje wnioskowana kwota pożyczki. Niezależnie od tego, jaki sposób złożenia wniosku wybierzemy, cała procedura przebiega bardzo sprawnie i nie przysparza wielu dodatkowych działań. Potem pozostaje już tylko regularna spłata zaciągniętego zobowiązania. Warunki spłat mogą się niestety okazać sporym obciążeniem dla naszego budżetu. Dlaczego? Chwilówki opiewają zazwyczaj na dość niewysokie sumy, więc i ich raty są niewysokie. Problemem może się jednak okazać ich częstotliwość. Firmy pożyczkowe wymagają bowiem, by ze zobowiązania wywiązywać się raz na tydzień, nie raz na miesiąc. Może to okazać się wyzwaniem. Na wysokość rat wpływa bardzo wysokie oprocentowanie chwilówek i ich równie wysokie koszty dodatkowe.

Jak wynika z wyżej wspomnianych czynników, wybór odpowiedniej oferty chwilówki nie jest łatwy. Wręcz przeciwnie – należy go poprzedzić dogłębną analizą rynku oraz naszych możliwości finansowych. Nie da się uniknąć ryzyka związanego z zaciągnięciem tego typu zobowiązania, dlatego musimy zrobić wszystko, by było ona jak najniższe. Jako pożyczkobiorcy nie możemy dopuścić do sytuacji, w której wpadniemy w wir kłopotów finansowych i zaczniemy brać jedną chwilówkę za drugą, co staje się niestety coraz bardziej powszechne.

Friday, April 17, 2020

Kredyt konsolidacyjny – wady i zalety takiego rozwiązania

Kredyt konsolidacyjny to rodzaj zobowiązania finansowego, które polega na połączeniu kilku pożyczek w jedną, która zazwyczaj opiewa na niższą miesięczną ratę niż nasze wszystkie pożyczki przed konsolidacją. Spłacanie kilku zobowiązań jednocześnie z pewnością bywa sporym obciążeniem dla pożyczkobiorcy, dlatego ich konsolidacja nierzadko okazuje się być bardzo korzystnym rozwiązaniem, które realnie odciąża budżet pożyczkobiorcy. Kredyt konsolidacyjny bez wątpienia jest opcją godną rozważenia, jednak czy jest to rozwiązanie korzystne, zależy to od indywidualnej sytuacji klienta. Zobacz porady tego dotyczącego produktu na 17bankow.com.

Bez wątpienia zaletą konsolidacji naszego zadłużenia jest wygoda i komfort pożyczkobiorcy. Zawsze łatwiej i bardziej komfortowo jest spłacać jedną miesięczną ratę zamiast kilku różnych, które opiewają na różne sumy i ograniczone są różnymi terminami. Nie należy jednak zapominać też o tym, że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego wiąże się z ryzykiem, dlatego przy wyborze konkretnej oferty kredytowej należy kierować się zdrowym rozsądkiem i brać pod uwagę nie tylko naszą wygodę, lecz także nasze potrzeby i realne możliwości finansowe.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty konsolidacyjnej?

Zanim w ogóle zaczniemy myśleć o połączeniu naszych kilku pożyczek w jedną, powinniśmy przede wszystkim szczerze odpowiedzieć sobie na jedno podstawowe pytanie. Mianowicie: „Czy kredyt konsolidacyjny to w moim przypadku rzeczywiście konieczność?”. Wielu z nas często poddaje się lekkiej manipulacji, decydując się na kredyt konsolidacyjny jedynie przez wgląd na wygodę, zapominając, że przecież wiąże się to przecież z określonymi kosztami, których nie zawsze jesteśmy do końca świadomi lub nie do końca bierzemy je pod uwagę. Czasem jednak jesteśmy w takiej sytuacji, że konsolidacja to nasz jedyny ratunek. Wtedy, aby móc wybrać kredyt konsolidacyjny mądrze, należy pamiętać o istotnych czynnikach mających wpływ na warunki ewentualnej konsolidacji, a są to:

- wysokość oprocentowania i odsetek oraz koszty dodatkowe (każde zobowiązanie finansowe wiąże się z oprocentowaniem; kredyt konsolidacyjny nie jest wyjątkiem, a oprocentowanie i odsetki są w tym przypadku nieco wyższe, ponieważ i wyższe jest ryzyko – tego typu kredyt jest przecież większym zobowiązaniem, ponieważ łączy przecież w sobie kilka pożyczek; odsetki od niego i inne koszty dodatkowe również będą nieco wyższe);

- wydłużenie całkowitego okresu kredytowania (jedna niższa miesięczna rata kredytu zamiast kilku nie zmniejsza sumy naszych zobowiązań; kredyty i pożyczki są połączone i nie zostają przecież umorzone, a jedynie rozłożone w czasie; rata jest niższa, zatem całkowity okres kredytowania niestety znacznie się wydłuża, co zawyża wszystkie jego koszty – im dłużej kredyt jest spłacany, tym jego koszta się zwiększają);

- całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego (wydłużenie okresu kredytowania, odsetki, oprocentowanie i inne koszty – to wszystko stanowi całkowity koszt naszego ewentualnego kredytu).

Reasumując, kredyty konsolidacyjne niosą za sobą ryzyko, a skoro zobowiązania tego typu opiewają zazwyczaj na nieco wyższe sumy to i wspomniane ryzyko jest wyższe. Aby móc je zminimalizować, wystarczy, przed podjęciem ostatecznej decyzji o konsolidacji, przeanalizować wszystkie „za” i „przeciw” takiego rozwiązania, by umieć wybrać tę najkorzystniejszą dla nas ofertę kredytową. Wtedy istnieje szansa, że dany kredyt rzeczywiście będzie dostosowany do naszych możliwości finansowych oraz oczekiwań, a my nie będziemy później żałować podjętej decyzji o konsolidacji.